退職金がない・少ない。老後資金をどう考える？

退職金ゼロだけで老後破産は決まりません。年金生活開始時の金融資産と毎月収支を組み直します。

最初に確認する5項目

1. 本当に退職金・企業年金等がないか
2. 現在の金融資産
3. 年金見込額
4. 住宅ローン・家賃
5. 何歳まで働くか

「2000万円を作る」より、月赤字を縮める

60歳から65歳まで月5万円の赤字を止めるだけでも、5年で300万円の差です。目標額を大きく掲げるより、65歳時点の金融資産をどこまで残せるかを優先します。

自営業・フリーランスは別の備えを確認

会社の退職金がない場合でも、小規模企業共済など対象者向けの制度があります。ただし加入条件、受取事由、任意解約時の受取額などを確認せず「必ず得」と判断しません。