親の銀行口座を整理する｜暗証番号ではなく「口座の存在」を共有

親が入院・認知機能低下したとき、どこから公共料金や介護費が引き落とされているか分からない状態を防ぎます。

口座一覧に入れる項目

• 金融機関名・支店名
• 口座の用途（年金、生活費、貯蓄等）
• 主な引落し・入金
• 通帳・証書の保管場所
• 証券・保険・貸金庫の有無
• 休眠・不要口座候補

口座を増やす前に整理する

新しい銀行口座の開設を先に勧めず、現在の口座数、手数料、引落し、家族が把握できるかを確認します。将来銀行案件を導入しても、不要口座整理を同時に扱います。

本人の判断能力が低下した場合

子どもであっても、本人名義の預貯金を自由に管理できるとは限りません。認知症等で判断能力が十分でない場合に本人を法的に支援する制度として、成年後見制度があります。

一覧化と「代理で動かせること」は別問題

口座の存在を家族が知っていることと、家族が本人名義の口座を自由に操作できることは別です。本人の意思、金融機関の手続き、委任、判断能力の状態などによって対応が変わります。暗証番号を共有するだけの運用に頼らず、金融機関へ正式な手続きを確認します。

整理後に残す管理表

銀行名、支店、用途、主な入出金、通帳等の保管場所、問い合わせ先、最終確認日を記録します。残高やパスワードを家族共有クラウドへ不用意に保存せず、閲覧できる人と保管方法を決めます。